豆类厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
豆类厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

大银行如何服务小企业

发布时间:2020-07-13 16:54:54 阅读: 来源:豆类厂家

作为当地银行的优质中小企业客户,北京中科机械公司董事长方斌今年却为融资犯起愁,“今年烟机配件订单增加,想扩大生产,但贷款非常困难”。其实,这不光是方斌一个人的难题,在上半年银根连续收紧的背景下,许多小企业密集地区融资难问题再次显现。

前不久召开的小企业金融服务座谈会上,中共中央政治局委员、国务院副总理王岐山对大型银行提出创新小企业金融服务的要求,督促大型商业银行结合自身特点,转变此前“抓大放小”的经营理念,探索新的小企业金融模式。

探索批量化贷款摈弃“硬件”为主旧思路

随着利率市场化逐步推进,大型企业金融脱媒日益凸显,商业银行在贷款收益承压下,已经将小企业作为新的利润增长点。但是如何切实满足小企业金融需求,做惯了大项目的大型商业银行在摸着石头过河。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出,大型银行以前小企业业务做得相对较少,要想进入这个领域需要加强各项管理流程规范化和标准化。

本着这个思路,不少大银行推出了针对小企业的信贷模式,其中“信贷工厂”的模式被建设银行、中国银行等多家银行采用,并形成一定的品牌效应。

就像工厂标准化制造产品一样,银行利用“信贷工厂”模式将信贷业务流程划分为若干环节,对小企业贷款的受理、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作。对不同的信贷产品还有专业人员实行差异管理,减少流转环节,提高业务办理效率。

据建行行长张建国介绍,建行采取“信贷工厂”模式,将过去20天至30天才能完成的贷款程序缩短至5天。目前,建行共有信贷工厂266家,4800名小企业专职信贷人员,信贷工厂贷款余额占小企业贷款余额的83.8%。

中国中小商业企业协会常务副秘书长易中舸认为,小企业融资难还在于,银行较为偏重资产抵押等“硬件”指标,忽视企业成长性。对此,银行也在试图改革,摒弃以往在考察中小企业时主要强调企业规模和财务指标的做法。

中行公司金融总部(中小企业)助理总经理田传战介绍,在“中银信贷工厂”中,银行更多强调运用财务模型和企业非财务信息进行决策,强调经营风险和收益覆盖风险的原则。贷后管理也由传统偏重依靠企业财务信息的被动式管理,转变为专职预警人员为主的主动管理。“面对暂时性经营困难的企业,我们并不会急于将贷款作为不良处理,而是为企业设立信用恢复期,帮助企业渡过难关,恢复生产经营。”

截至2011年5月底,“中银信贷工厂”模式授信客户数达到2.2万家,授信余额超过1400亿元,不良率保持在0.1%以下。

网络银行新气象“网络信用”防风险

随着线上生活日趋重要,不少小企业依靠网络商机迅速崛起。一些银行意识到这将是一片待开发的“蓝海”市场,纷纷创新网络银行模式,专门为网络交易平台上的电子商务客户提供融资服务。小企业负责人只要在家点点鼠标即可获得贷款。

四川佳龙礼品公司是从事工艺品进出口的小企业,该企业负责人告诉半月谈记者,他们日常经营周转资金压力大,常常因为求贷无门而不敢承接更多订单。“不久前,我去建行开通了‘e保通’,可在线将应收账款转让,2分钟内就能获得预付款,接单能力提高了3倍。”

从2007年开始,建行与阿里巴巴合作开发了“e贷通”系列产品。经过几年的发展,网络银行业务的合作范围已经扩大至金银岛、敦煌网、快钱网等8家知名电子商务平台。客户贷款的申请、审查、发放和还款均可在网上办理,并引入“网络信用”概念,将企业网络交易记录、信用积分、诚信指数等作为评价和授信的依据,打破了传统的银行业务模式和风险控制机制,为从事电子商务交易的小企业提供了极大便利。

衡水订做职业装

景德镇工服定做

烟台工服设计

双城定做职业装

相关阅读